Blockchain, Fintech et la révolution bancaire

La blockchain, le registre distribué et immuable utilisé pour enregistrer les transactions, suivre les actifs et instaurer la confiance, est l’une des technologies les plus perturbatrices. Elle a été proposée pour la première fois en 1991 par Stuart Haber et Scott Stornetta, mais ce n’est qu’en 2008 que la première blockchain décentralisée a été conceptualisée, grâce à Satoshi Nakamoto. Depuis son émergence, le nombre de cas d’utilisation au sein des services financiers s’est étendu au-delà des applications initiales de crypto-monnaie. En conséquence, la fintech blockchain est devenue l’une des industries à la croissance la plus rapide au monde et devrait croître à un taux de croissance annuel composé (TCAC) de 63 % entre 2021 et 2025.

Source : Infosys

Qu’est-ce que la blockchain ?

La blockchain est une liste croissante d’enregistrements, ou « blocs », liés entre eux par cryptographie. Chaque bloc a un hachage cryptographique du bloc précédent, des données de transaction et un horodatage. Les horodatages démontrent que les données de transaction étaient là lorsque le bloc a été publié, lui permettant d’entrer dans le hachage. Les blocs constituent une chaîne contenant des informations sur les blocs précédents, renforçant les blocs successifs. Cela rend les blockchains difficiles à modifier : vous devez modifier tous les blocs précédents pour changer un bloc. La plus ancienne blockchain du monde a été publiée dans chaque édition du New York Times depuis 1995.

Qu’est-ce que la fintech ?

La fintech fait référence à la technologie et à l’innovation, telles que le cloud computing et le big data, visant à fournir des services financiers considérablement améliorés de manière plus efficace. L’émergence des services bancaires mobiles, des services d’investissement et d’emprunt et de la crypto-monnaie sont des exemples de la façon dont la technologie financière peut démocratiser l’accès aux services financiers tout en améliorant la valeur offerte au public. Cependant, les entreprises fintech ne sont pas nécessairement des startups. Certaines institutions financières traditionnelles et entreprises technologiques s’efforcent de remplacer ou d’améliorer les services financiers fournis par les entreprises de services financiers existantes. Par exemple, la fintech a automatisé l’assurance, les investissements, les services bancaires, le trading et la gestion des risques.

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Blockchain et paiements mondiaux et transferts transfrontaliers

La confidentialité et la sécurité de la blockchain la rendent idéale pour les paiements mondiaux et les transferts transfrontaliers.

Chaque utilisateur se voit attribuer une clé de crypto-monnaie personnelle pour effectuer sa transaction en toute sécurité. Seules les contreparties de la transaction peuvent connaître ou modifier les détails d’une transaction.

Selon Deloitte, l’utilisation de la technologie blockchain dans les paiements interentreprises et peer-to-peer entraîne des réductions des coûts de transaction de 40 % et 80 %. Les transactions sont réglées en quelques secondes et le flux de fonds est encouragé.

Blockchain dans le commerce et le financement du commerce

Des billions de dollars d’actifs sont échangés chaque jour, et traditionnellement, cela implique des montagnes de paperasse et des protocoles bureaucratiques complexes et à longue queue et des intermédiaires sans fin.

La technologie Blockchain libère les contreparties de la nécessité de vérifier la capacité de l’autre à respecter sa part d’un accord, optimisant ainsi le cycle de vie d’une transaction. En conséquence, la précision des échanges est maximisée, les processus de règlement accélérés et les imprévus sont réduits.

Les gains de productivité de la technologie blockchain ont stimulé la croissance de nombreuses startups basées sur la blockchain.

Blockchain dans les utilitaires eKYC

La blockchain est une forme spécifique de technologie de grand livre distribué (DLT) dans laquelle la structure, l’organisation et le développement sont décentralisés.

Le DLT est décentralisé et repose sur les mêmes principes que la blockchain, mais son organisation corporative peut être centralisée.

Les entreprises tentent d’équilibrer la vitesse et la précision du DLT et la plus grande sécurité de la blockchain pour permettre un partage rentable des informations de Know Your Customer (KYC), apportant une plus grande transparence dans le processus d’intégration.

Blockchain et pointage de crédit

Selon le Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), 10% des Américains n’ont pas d’antécédents de crédit et 19 millions d’Américains ne sont pas notés.

Les startups Fintech perturbent les marchés des prêts en utilisant la blockchain pour étendre les services de crédit aux personnes non bancarisées et sous-bancarisées qui n’ont pas de score CBIL. Le crédit incorrigible et invisible manque également de services bancaires.

La technologie Blockchain permet à ces personnes d’accéder à des facilités de prêt entre pairs et à des processus de prêt plus rapides et plus sûrs.

Crypto-monnaies

Nakamoto a popularisé la blockchain lorsqu’il l’a utilisée comme registre public des transactions pour le bitcoin. La plupart des crypto-monnaies utilisent la technologie blockchain pour enregistrer les transactions.

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Les crypto-monnaies libèrent les détenteurs de la tyrannie des monnaies fiduciaires, permettant aux utilisateurs de maintenir un niveau de sécurité et de confidentialité impossible dans les systèmes bancaires traditionnels.

Les crypto-monnaies résolvent des questions critiques concernant la confiance numérique et les frais payés sur les transactions financières. Son évolutivité en fait également l’actif d’investissement le plus important de notre génération.

La Blockchain est-elle l’avenir de la Fintech ?

Les institutions financières continueront d’utiliser la blockchain pour les contrats intelligents, la gestion de l’identité, les paiements numériques et la négociation d’actions. Les avantages de la blockchain en termes de confiance numérique, de plus grande transparence et de réduction des coûts alimentent l’adoption massive.

La révolution de la blockchain est similaire à Internet en 1993 et ​​1999. Bien qu’il existe déjà de nombreux cas d’utilisation, plus de cas d’utilisation n’ont pas encore été réalisés.

Certains cas d’utilisation peuvent échouer, mais rejeter la blockchain revient à ignorer Internet parce que Cuecat, Usenet et Boo.com se sont effondrés. La blockchain est la technologie la plus perturbatrice et la plus profonde de notre époque et va remodeler le paysage financier.

Résumé

Le système financier est construit sur des transactions, des contrats et des enregistrements de ceux-ci. Ces choses protègent les actifs et créent des frontières organisationnelles. Ils s’assurent que les identités sont vérifiées et que les événements sont consignés. Ils guident à la fois l’action sociale et managériale. Et pourtant, les outils des services financiers traditionnels n’ont pas suivi la transformation numérique de l’économie.

La blockchain résout les problèmes de confiance numérique, la complexité croissante des processus bureaucratiques avec la hausse des coûts qui en résulte et les questions de sécurité.

La blockchain a trouvé une application dans les paiements mondiaux et les transferts transfrontaliers, le commerce et le financement du commerce ; utilitaires eKYC ; pointage de crédit ; et les crypto-monnaies, et le nombre de cas d’utilisation explose.

Jacob Maslow est un natif de New York avec cinq enfants. Il a quitté son poste de responsable de la paie après avoir découvert que sa véritable passion était l’écriture et n’a jamais regardé en arrière.