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Alors que l’épidémie de coronavirus a continué à déraciner les actions et les actifs traditionnels, le Bitcoin (BTC) et d’autres crypto-monnaies n’ont prouvé leur résilience qu’en ces temps imprévisibles.
Les investisseurs profitent de cette nature apparemment résiliente du BTC et d’autres crypto-monnaies tandis que les fluctuations de l’économie mondiale affectent les actions traditionnelles.
Depuis le début de la pandémie de coronavirus, plus de la moitié des investisseurs américains (55%) sont enclins à commencer à investir dans le BTC. Cela se traduirait à peu près par un marché américain potentiel de 32 millions de ménages d’investisseurs Bitcoin.
Alors que les investissements en BTC ont augmenté de 83% depuis le début de l’année, les investisseurs hésitent toujours à inclure les crypto-monnaies dans leurs plans de retraite en raison de la volatilité apparente et des fluctuations erratiques des prix des actifs numériques.
Bien que ce soit le cas, plusieurs services financiers envisagent désormais sérieusement les crypto-monnaies comme investissement idéal pour la retraite via des comptes de retraite individuels (IRA) autogérés. Cela est dû à la volatilité apparente et aux fluctuations erratiques des prix.
Depuis 2016, Bitcoin IRA – la plate-forme pionnière qui permet l’achat d’actifs numériques dans leurs comptes de retraite – a traité un montant stupéfiant de 400 millions de dollars en transactions de crypto-monnaie et a ouvert plus de 50 000 comptes de consommateurs.
Compte tenu du risque potentiel des crypto-monnaies et de la sensibilité des comptes de retraite, approfondissons la vraie question : devriez-vous investir votre argent dans Bitcoin IRA ?
Qu’est-ce que Bitcoin IRA ?
En termes simples, les IRA Bitcoin permettent d’investir dans des actifs numériques (crypto-monnaies) en utilisant l’épargne-retraite. Ces types d’IRA sont des comptes de retraite autogérés offerts par les services financiers aux États-Unis.
Les IRA Bitcoin permettent aux investisseurs de diversifier leurs fonds de retraite à travers un large éventail de classes d’actifs – des actifs alternatifs tels que l’or, l’immobilier et les crypto-monnaies aux actions et obligations traditionnelles.
Un outil de diversification
Plus que tout, la crypto-monnaie offre une diversification à un portefeuille d’investissement.
Les crypto-monnaies, contrairement aux autres outils de diversification, sont des investissements très asymétriques. Cela signifie que le potentiel de récompense ou potentiel de hausse est beaucoup plus élevé que le risque de baisse. Cela fait de la crypto-monnaie une option très attrayante pour les investisseurs tolérants au risque qui cherchent à investir une partie de leur portefeuille dans un actif à forte croissance.
Aucune relation avec des organisations tierces
Toutes les transactions de crypto-monnaie sont contrôlées personnellement par les acheteurs et les vendeurs. Cela signifie que les valeurs de crypto-monnaie ne peuvent pas être contrôlées par des organisations tierces et le gouvernement.
Cela rend les crypto-monnaies très résistantes à l’instabilité et aux troubles sociaux et économiques.
Résilient aux fluctuations économiques
Depuis le plongeon initial de l’économie mondiale au plus fort de la pandémie de COVID-19 en mars, la valeur du Bitcoin a augmenté de 40 % et s’est avérée avoir surperformé un nombre important d’actifs mondiaux.
Alors que les prix du Bitcoin ont chuté en mars, il a rapidement rebondi plus rapidement que les autres actions et actifs traditionnels. Un rapport de Coinshare a souligné que les marchés Bitcoin sont très résilients et se corrigent d’eux-mêmes.
Dans un rapport de test de résistance de JPMorgan, BTC s’est avéré être une classe d’investissement viable à long terme.
Alors que la situation des coronavirus se poursuit et que les entreprises sont obligées de mettre en œuvre de nouvelles restrictions, les investisseurs pensent que Bitcoin devrait voir une course haussière. On note qu’il est de plus en plus corrélé à la performance du marché américain des actions.
Alors que la volatilité continue des prix des crypto-monnaies continue de faire la une des journaux, les crypto-monnaies ne sont désormais finalement associées qu’à un potentiel de croissance à long terme. Ces investissements seraient mieux réalisés par des investisseurs à long terme qui peuvent surmonter les importantes fluctuations de prix.
Règlement sur la sécurité et la confidentialité
Alors que l’industrie de la crypto-monnaie gagne de plus en plus de marché, l’Office of the Comptroller of the Currency (OCC) et la Securities and Exchange Commission (SEC) ont exprimé leur volonté de fournir une élaboration de politiques et une clarté réglementaire aux investisseurs de crypto-monnaies, en particulier les réserves de pièces stables. Il s’agit de fournir aux inventeurs de crypto-monnaie une certaine sécurité contre la volatilité des prix.
Avantages fiscaux
Les IRA Bitcoin offrent des avantages fiscaux importants.
Une fois que vous avez mis en place un IRA autogéré, il est possible de maximiser vos prestations de retraite en utilisant vos déclarations à imposition différée. Cela signifie avoir le choix entre échanger des bitcoins ou les économiser pour un investissement à long terme.
En vertu de l’article 1256, les immobilisations sont imposées à 60 % à long terme et à 40 % à court terme pour les gains ou les pertes en capital, quelle que soit la période de détention du contribuable.
Système décentralisé
Contrairement à la plupart des transactions qui nécessitent des rétrofacturations de la part d’intermédiaires, Bitcoin est complètement décentralisé. Cela facilite la vérification de toutes les transactions puisque chaque transfert de fonds ne reçoit le signal de départ qu’après votre autorisation.
Un petit mot de mise en garde sur les IRA Bitcoin
N’oubliez pas que les comptes Bitcoin IRA sont toujours en cours de développement et que cet investissement comporte un risque apparent.
La configuration de votre Bitcoin IRA peut se faire selon deux approches :
Vous pouvez choisir de poursuivre une approche de bricolage lors de la configuration de votre Bitcoin IRA.
Seuls les investisseurs ayant une connaissance approfondie des crypto-monnaies, des IRA autogérés et des réglementations IRS devraient poursuivre cette option.
Il est recommandé de s’associer à une entreprise professionnelle pour configurer votre Bitcoin IRA, en particulier pour les investissements à long terme.
Outre la volatilité des prix et les mouvements erratiques des prix, des précautions supplémentaires doivent être prises concernant les éléments suivants :
Cybervol et fraude
La création de votre propre compte Bitcoin IRA vous exposera à un risque accru de cybervol et de piratage. Les entreprises professionnelles peuvent vous fournir une sécurité supplémentaire contre le vol, la fraude et le piratage.
N’oubliez pas d’aller avec une compagnie qui est entièrement assurée avec chaque dépôt.
Frais élevés
Les frais liés à l’établissement et au maintien de votre compte peuvent gonfler considérablement. Vous devez garder à l’esprit les frais supplémentaires liés à l’ouverture d’un compte, les frais de tenue de compte mensuels ou annuels, les achats d’actifs et les transferts de fonds.
Des frais supplémentaires concernant les exigences de sécurité et de garde doivent également être pris en compte.
Investissement imprévisible et spéculatif
Les crypto-monnaies sont toujours considérées comme un investissement extrêmement volatil. Ces importantes fluctuations de prix font de l’investissement dans la crypto-monnaie une option risquée pour quelque chose d’aussi sensible que l’épargne-retraite.
Entrez à vos risques et périls
De nombreux pièges peuvent être évités avec succès en faisant soigneusement vos recherches sur les fournisseurs fiables de bitcoin IRA.
Il est essentiel de rechercher des entreprises avec des protocoles de stockage frigorifique stricts et des polices d’assurance complètes pour protéger vos investissements contre la fraude, le cybervol et le piratage. Assurez-vous que votre fournisseur IRA prend en charge une assurance complète avec chaque dépôt.
N’oubliez pas de toujours conserver un portefeuille d’investissement bien diversifié qui répond spécifiquement à votre situation et à vos objectifs financiers :
Compte tenu de la volatilité du marché des crypto-monnaies, les investisseurs à court terme (5 ans ou moins) feraient mieux d’éviter cela comme un investissement de retraite.
Une baisse inattendue des mouvements de prix pourrait finalement retarder votre retraite et coûter une part considérable de votre épargne.
Les investisseurs qui peuvent allouer en toute confiance une petite partie de leurs actifs à un produit à haut risque/haut rendement devraient envisager d’investir dans Bitcoin IRA.
Ces comptes ne devraient être gérés que par des investisseurs qui peuvent se permettre en toute confiance de perdre une partie de leurs finances si l’actif devait subir une baisse inattendue du mouvement des prix.
La gestion d’un compte Bitcoin IRA impliquerait une planification et une recherche minutieuses. Les considérations basées sur la sécurité, la conformité et les transactions conformes à l’IRS devraient être les plus préoccupantes.
Jacob Maslow est un natif de New York avec cinq enfants. Il a quitté son poste de responsable de la paie après avoir découvert que sa véritable passion était l’écriture et n’a jamais regardé en arrière.
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