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Si vous vous lancez dans le processus d’achat d’un logement, vous pouvez vous demander si la collaboration avec un courtier en prêts bancaires et bancaires est adaptée à votre transaction. Bien que vous puissiez sélectionner vous-même les types de prêts et les taux, les experts en prêts bancaires comme les courtiers peuvent vous aider à trouver rapidement le bon prêteur pour l’achat de votre maison.
Avant de vous adresser à une grande banque, à une coopérative de crédit ou à un prêteur privé, voici ce que vous devez savoir sur la collaboration avec un courtier en prêts bancaires.
Que font les courtiers en prêts bancaires ?
Les courtiers en prêts bancaires sont des professionnels financiers agréés et réglementés qui font le lien entre les emprunteurs et les prêteurs. Ils octroient des prêts et vous aident à entrer en contact avec les prêteurs les plus divers qui correspondent le mieux à votre situation financière et à vos exigences en matière de taux.
En tant que courtiers en prêts bancaires, ils sont en mesure de proposer aux acheteurs les produits d’autant de banques qu’ils peuvent en gérer, ce qui leur donne un éventail de produits plus large. Un bon courtier en prêts bancaires anticipe les contretemps avant qu’ils ne se produisent. Leur expertise consiste à savoir quels types de problèmes, comme la clôture à temps, se présenteront sur les prêts qui pourraient faire que cela ne fonctionne pas chez un prêteur, mais que cela fonctionne chez un autre.
Que vous achetiez ou refinanciez une propriété résidentielle, les courtiers rassemblent les options de prêt en plus des documents nécessaires, tels que les relevés de revenus et les relevés bancaires, les rapports de crédit et les antécédents professionnels, pour donner un dossier aux prêteurs afin de garantir un prêt immobilier, ainsi que pour aider à conclure votre transaction correctement et à temps.
Contrairement à un banquier spécialisé dans les prêts bancaires, qui n’offre que les produits d’une seule banque et utilise les fonds de celle-ci pour accorder des prêts, un courtier en prêts bancaires propose des prêts de différents prêteurs, et les sociétés de prêt fournissent des fonds pour l’hypothèque.
Comme l’expérience et les capacités des courtiers en prêts bancaires peuvent varier, il est préférable de faire le tour du marché pour trouver non seulement une personnalité qui vous convienne, mais aussi un courtier qui possède les connaissances nécessaires pour vous aider à acheter un logement.
Les consommateurs devraient s’adresser aux courtiers en prêts bancaires, car avec plus d’options, ils ont plus de choix en termes de taux et de types de prêts. Les courtiers connaissent les lignes directrices, ils essaient donc de vous mettre en relation dès le premier jour.
Comment les courtiers en prêts bancaires s’intègrent-ils dans le processus d’achat d’un logement ?
Les courtiers en prêts bancaires jouent le rôle d’intermédiaire entre vous et le prêteur, en garantissant les prêts et en rassemblant les documents nécessaires. Ils travaillent en tandem avec les agents immobiliers, les souscripteurs, les prêteurs, les sociétés de titres et les avocats tout au long du processus d’achat.
Sans l’argent d’un prêt, la plupart des gens ne peuvent pas acheter une maison, et vous voulez vous assurer que vous êtes pré-approuvé avant de passer un contrat. Depuis le moment où l’acheteur doit faire une demande de prêt jusqu’aux dates limites pour les évaluations, l’inspection de la maison, la période de négation et le délai de clôture, il est important que votre agent immobilier et votre courtier en prêts bancaires travaillent dans la même équipe.
Une fois que vous avez choisi le prêteur idéal, les courtiers s’efforcent d’obtenir l’approbation préalable d’un prêt. Ils envoient ensuite vos documents à un souscripteur de la banque prêteuse pour établir les déclarations et demander une évaluation de la maison.
Une fois que les courtiers en prêts bancaires ont rempli toutes les conditions supplémentaires de la transaction et qu’ils ont aidé à mettre de l’ordre dans le titre de propriété, votre dossier et votre maison sont prêts à être clôturés.
Comment les courtiers en prêts bancaires sont-ils rémunérés ?
À la conclusion du prêt, les courtiers en prêts bancaires reçoivent une commission du prêteur, qui représente généralement 1 à 2 % du montant total du prêt. C’est le cas si vous optez pour un prêt sans frais, ce qui a pour effet de répercuter les frais de courtage sur le montant du prêt, mais peut également entraîner une hausse des taux d’intérêt.
L’autre option consiste à payer séparément au courtier une commission d’ouverture de crédit, qui représente généralement 1 à 2 % du montant du prêt.
Les courtiers ne font pas payer l’emprunteur pendant que le montage du dossier de crédit et qu’ils travaillent sur le prêt, ou si le prêt n’est pas accordé : ils sont rémunérés sur les transactions conclues.
Certains disent que si le prêteur les paie, c’est l’emprunteur qui les paie. Ils sont des experts en prêts bancaires dans de petites entreprises locales qui fournissent des services de prêts bancaires aux prêteurs et il y a toujours un coût pour l’établissement d’un prêt.
Meilleures pratiques pour trouver un bon courtier en prêts bancaires
Afin d’avoir une transaction sans heurts et de vous synchroniser avec un courtier bancaire de premier plan, vous devez faire des recherches et rechercher une tendance positive dans les commentaires des clients, obtenir une recommandation d’amis, de membres de la famille ou d’un agent immobilier chevronné, ou parler à quelqu’un qui a récemment acheté une maison.
Pour les avis, évaluez le courtier individuel, et non la société pour laquelle il travaille. La première chose que les consommateurs qui recherchent un prêt devraient faire est d’examiner les évaluations des tiers pour le compte de l’emprunteur. Vous pouvez alors voir comment le courtier traite ses clients et quel type de service il leur offre.
Interroger différents courtiers au début peut aider à trouver la bonne adéquation entre la personnalité, le professionnalisme, la communication réactive et la confiance. Cela vous donne une bonne idée du déroulement de la procédure de prêt hypothécaire et de ce que vous pouvez attendre en termes de qualité de service. Prenez en considération la manière dont les courtiers communiquent et répondent aux questions, votre niveau de connexion avec eux, leurs taux et leur capacité à conclure dans les délais.
Vous devez vous sentir à l’aise avec le courtier et avoir l’impression que vous pouvez tout lui dire, car pour qu’un prêt soit fructueux, vous devez tout lui dire. Vous ne voulez pas d’une relation où vous avez l’impression qu’ils sont condescendants, ou que vous vous sentez comme un fardeau ou une nuisance, parce qu’il y a tellement de courtiers talentueux qui aimeraient collaborer avec vous
Avantages du recours à un courtier en prêts bancaires
Ce sont des experts en matière de prêts bancaires qui proposent différents prêteurs, types de prêts et taux aux acheteurs sans frais initiaux.
Ils peuvent proposer des options de prêts et de taux qu’une banque traditionnelle ne peut pas proposer.
Ils rassemblent et gèrent les documents essentiels tout en coordonnant les informations sur les prêts avec les parties concernées.
Ils vous aident à créer votre prêt et à conclure correctement votre transaction d’achat de maison.
En règle générale, ils vous permettent un accès à le propriété de votre maison plus rapidement qu’une banque traditionnelle.
Vous n’êtes pas obligé de travailler avec un courtier en prêts bancaires et si, pour une raison quelconque, il ne fournit pas un service exceptionnel, ou s’il est abusif ou peu communicatif, vous pouvez changer de courtier.
Inconvénients du recours à un courtier en hypothèques
Dans le secteur concurrentiel des prêts bancaires, les courtiers qui cherchent à conclure le plus grand nombre de prêts possible ne fournissent pas toujours un service de qualité.
Pour certains emprunteurs, les banques traditionnelles pourraient proposer des prêts plus avantageux que ce que pourrait offrir un courtier en prêts bancaires.
Les courtiers en prêts bancaires peuvent avoir moins de contrôle sur votre dossier de prêt parce qu’il n’est pas souscrit en interne comme chez un banquier spécialisé dans les prêts bancaires.
Si vous ne faites pas de recherches sur les courtiers en prêts bancaires, vous risquez de vous retrouver avec un courtier qui structure mal votre prêt, qui retarde votre date de clôture ou qui rend le processus d’achat d’un logement fastidieux et difficile.
Les courtiers en prêts bancaires peuvent ajouter à votre stress lors de l’achat d’un logement, d’autant plus que vous pouvez évaluer les prêts et les taux sans impliquer un tiers.
Les pièges à éviter pour les courtiers en prêts bancaires
Ce n’est pas parce qu’un courtier en prêts bancaires est titulaire d’un permis qu’il est compétent dans son domaine. L’achat d’une maison est généralement le plus gros achat que les consommateurs font dans toute leur vie, et ils doivent poser des questions.
Évitez les accidents en interrogeant les courtiers en prêts bancaires afin de vous faire une idée de leur service à la clientèle, des produits qu’ils proposent et de savoir s’ils ont de bons antécédents en matière de concusion des prêts dans les délais.
Les acheteurs doivent également s’assurer que leur courtier en prêts bancaires est un joueur d’équipe, car la transaction repose sur les interactions positives du courtier et de chaque partie impliquée dans le processus. Si le courtier et l’agent immobilier ne communiquent pas correctement, l’argent peut être laissé sur la table.
Faites preuve de diligence avant de choisir quelqu’un, et si vous ne pouvez pas lui faire confiance, peu importe ce qu’il dit. Et ce n’est pas parce que quelqu’un vous offre un taux inférieur qu’il peut vous obligatoirement vous le donner.
Tirer le meilleur parti de la collaboration avec les courtiers en prêts bancaires
Il faut vérifier les avis des tiers et faire le tour du marché. Les consommateurs pensent qu’ils n’ont pas besoin de faire des recherches sur les taux lorsqu’ils travaillent avec un courtier en prêts bancaires parce qu’ils font des recherches pour vous.
Mais il est préférable pour vous de faire des recherches parce que vous ne savez pas combien le courtier en prêts bancaires avec lequel vous travaillez demande, et vous pouvez parler à deux courtiers qui s’adressent au même investisseur, alors que l’un d’eux demande un pourcentage plus élevé juste pour être payé plus cher pour votre prêt.
Assurez-vous que le courtier en prêts bancaires vous respecte en tant que client important, qu’il peut mener à bien votre transaction dans les délais impartis, qu’il communique efficacement et qu’il est une personne de confiance qui, selon vous, peut protéger vos intérêts. Tout dépend de l’auteur de la demande. Et si vous vérifiez correctement avec qui vous travaillez, vous ne devriez pas avoir de problèmes : c’est la clé du succès.
