L’avenir se passe en Suisse : les paiements commencent par la monnaie numérique…

La Banque nationale de Suisse (BNS) a annoncé jeudi avoir utilisé avec succès la monnaie numérique pour régler des transactions impliquant cinq banques commerciales, le dernier test technologique sur les marchés, rapporte Reuters.

L’expérience, connue sous le nom de « projet Helvetia », pourrait rapprocher l’utilisation de la banque centrale numérique (CBDC) de la Suisse, les autorités zurichoises menant les expérimentations européennes.

Les plus grandes banques centrales du monde, dont la Banque centrale européenne, étudient comment leurs propres monnaies numériques peuvent jouer un rôle dans la simplification des paiements internes et externes.

Les monnaies numériques des banques centrales (CBDC) permettront à leurs détenteurs d’effectuer des paiements en ligne, voire hors ligne, en concurrence avec les méthodes de paiement électroniques actuelles, telles que les portefeuilles numériques, les services bancaires en ligne ou les crypto-monnaies.

Dans le cadre du « projet Helvetia », la BNS a intégré les monnaies numériques des banques centrales dans les systèmes de paiement et les a utilisées dans des transactions simultanées, impliquant UBS, Credit Suisse, Goldman Sachs, Citigroup et Hypothekarbank Lenzburg dans l’expérience. Les données montrent qu’il était possible d’effectuer des paiements instantanés, qui se situaient entre 100 000 et cinq millions de francs suisses (109 469 $ – 5,47 millions de dollars), éliminant le risque de contrepartie.

« Nous avons montré que l’innovation peut être mise au service de la préservation des meilleurs éléments du système financier actuel, y compris le règlement des transactions, et peut également débloquer de nouveaux avantages », a déclaré Benoit Coeuré, directeur de l’innovation à la Banque des règlements internationaux (BRI). BIS) a participé à l’expérience.

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L’opérateur de la Bourse suisse SIX a également été impliqué dans le projet.

Alors que les banques centrales de Hong Kong, de Singapour, de Thaïlande et des Émirats arabes unis étudient l’utilisation des monnaies numériques des banques centrales pour les paiements transfrontaliers, moins d’institutions ont examiné comment les monnaies numériques des banques centrales peuvent être intégrées dans les transactions impliquant cinq banques commerciales.

Les participants au « projet Helvetia » analysent les résultats de l’expérience avant de décider des prochaines étapes.

Récemment, la Banque nationale suisse a annoncé qu’elle avait testé avec succès la version numérique du franc pour effectuer des transactions importantes entre institutions financières, mais n’avait pas décidé d’émettre ou non sa propre monnaie numérique.

L’expérience a été menée avec l’opérateur de la bourse suisse SIX et la Banque des règlements internationaux (BRI). L’objectif était d’utiliser la monnaie numérique de la banque centrale (CBDC) pour les transactions dites de gros entre les institutions financières afin de négocier des actifs sur la future bourse SIX, qui se spécialisera dans les versions numériques des actifs conventionnels.

La connexion de la future plateforme SIX dédiée aux actifs numériques, tels que les crypto-monnaies, avec le système de paiement suisse actuel a également été examinée.

Les responsables de la Banque de Suisse ont exprimé leur scepticisme à l’égard des monnaies numériques, telles que le projet Diem de Facebook (anciennement Libra), affirmant que cela pourrait saper la capacité de la BNS à mener une politique monétaire et à atteindre son objectif de stabilité des prix.

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Andrea Maechler, membre du conseil d’administration de la BNS, a déclaré que le projet montrait que les monnaies numériques des banques centrales étaient techniquement et juridiquement réalisables, mais cela ne signifie pas que la Banque nationale suisse s’engage à en émettre une.

La BCE veut rejoindre la tendance croissante des paiements sans numéraire, qui s’est intensifiée avec la pandémie de Covid-19. L’euro numérique permettra aux ménages et aux entreprises de déposer cette monnaie directement sur un compte ouvert auprès de la banque centrale, dont l’accès était auparavant réservé aux seules banques commerciales. Cet argent sera protégé contre tout risque de perte, un argument de poids à l’heure où le projet européen de garantie des dépôts est au point mort.

La BCE promet un moyen rapide, facile et totalement sécurisé de régler ses achats au supermarché, en ligne via une application pour smartphone par exemple, mais aussi hors ligne avec des cartes de paiement similaires aux cartes de débit.

Les monnaies numériques de la banque centrale (CBDC), qui transitent toujours par les banques commerciales, seront une garantie de la banque centrale, offrant une sécurité aux utilisateurs car ils ne seront pas affectés par la situation financière des banques ou des prestataires de services de paiement.