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Vous avez accumulé plusieurs crédits bancaires et vos mensualités sont trop élevées ? Vous souhaitez éventuellement accéder à un nouveau financement ? Le rachat de crédit est une solution pour regrouper vos crédits et réduire le montant de vos mensualités.
Il s’agit d’une opération financière qui consiste à regrouper et à racheter vos prêts en cours, afin de les remplacer par un seul crédit à un taux plus avantageux et à une durée de remboursement plus longue. Une fois le rachat effectué, vous n’avez plus qu’une seule mensualité à payer : celle du nouveau crédit. De plus, il est possible de faire une trésorerie en profitant des économies ainsi réalisées et d’utiliser cet argent pour financer des projets (vacances, travaux, …).
Mais comment rachat de crédit fonctionne-t-il ? Quels sont les avantages et les inconvénients ? Quels sont les documents nécessaires à la demande ? Et surtout, comment réduire ses mensualités grâce à ce produit financier ?
Comment fonctionne le rachat de crédit ?
Le rachat de crédit consiste en la mise en place d’un seul prêt pour remplacer tous les autres prêts existants. Pour cela, il faut faire appel à une banque ou un organisme spécialisé qui va prendre en charge votre dossier et trouver la meilleure offre possible. Une fois le dossier accepté, l’organisme rachetant vos crédits va rembourser chacun de vos anciens crédits et vous octroyer un nouveau prêt à un taux plus avantageux et sur une durée plus longue. Ainsi, votre nouvelle mensualité sera moins importante et plus facilement gérable.
Quels sont les avantages et les inconvénients ?
Les principaux avantages du rachat de crédit sont une mensualité unique adaptée à votre budget, un taux moins élevé et une durée de remboursement plus longue qui peut aller jusqu’à 12 ans. En outre, cette opération permet de réduire son taux d’endettement ou encore de faire des économies grâce aux frais bancaires et aux intérêts obtenus par la diminution du montant des mensualités. Cependant, le rachat de crédit peut avoir des inconvénients notamment le risque d’allongement de la durée des remboursements qui peut entraîner une augmentation du coût total du rachat.
Quels documents sont nécessaires à la demande ?
Pour procéder au rachat de crédit, voici les documents dont vous aurez besoin :
Une copie des justificatifs d’identité (carte nationale d’identité ou passeport).
Une copie des justificatifs de revenus (bulletin de salaire, attestation d’allocations chômage…).
L’ensemble des informations concernant vos crédits en cours (contrat, relevés bancaires, tableau d’amortissement…).
La copie du contrat du nouveau financement si besoin.
Enfin, le contrat du rachat issu du dossier accepté par l’organisme choisi.
Comment réduire ses mensualités ?
Le rachat de crédit est un produit financier destiné aux emprunteurs souhaitant réduire le montant total ou la durée d’emprunt. Pour optimiser la restructuration de votre dette, il est important d’anticiper cette opération financière en analysant votre situation personnelle et financière avec rigueur : revenus disponibles, charges fixes et variables à supporter etc. Il peut être intéressant d’adjoindre une trésorerie supplèmentaire au capita Restructuré afin de pouvoir bénéficier d’une meilleure assiette financière pour les annuités restantes.
Le rachat de crédit offre donc un large panel d’avantages pour ceux qui souhaitent redimensionner leurs dettes : réduction du coût total du regroupement par un taux plus bas, allongement ou raccourcissement des durée du remboursement selon l’objectif recherché ou encore possibilités d’effectuer un financement supplétif grâce à l’argent gagnée sur l’opération. Un accompagnement adroit sera nécessaire pour trouver la meilleure solution adaptée à votre situation personnelle.
