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Rachat de crédit immo et conso : notre guide complet pour regrouper vos crédits et économiser

Face à un poids croissant des remboursements de mensualités, le rachat de crédit semble être une solution toute désignée. Rachat de crédit immo et conso : notre guide complet pour regrouper vos crédits et économiser, voici ce qui vous attend dans cet article. Le but est de comprendre comment le rachat de crédit peut vous aider à améliorer votre situation financière.
Nous allons ainsi détailler les caractéristiques du regroupement de prêts, vous expliquer les conditions nécessaires pour y accéder, mais aussi les avantages et inconvénients que l’on peut rencontrer.
Vous trouverez aussi des informations supplémentaires sur l’impact du rachat de prêt sur votre patrimoine, le choix de l’organisme ainsi que sur les différences entre le crédit immobilier et le crédit à la consommation.

Qu’est-ce que le rachat de crédits ?

Le rachat de prêts ou regroupement de crédits est une opération qui consiste à réunir plusieurs prêts en un seul. Il est généralement proposé par des organismes spécialisés dans le rachat de crédits ou des banques. Ce regroupement permet d’allonger la durée de remboursement des dettes et d’abaisser le montant de la mensualité, ce qui peut être très intéressant pour les foyers qui ont accumulés plusieurs crédits.
Le regroupement peut regrouper des prêts à la consommation (comme des crédits à la consommation, des prêts revolving ou encore des crédits renouvelables) et des prêts immobiliers (prêt immobilier classique, emprunts relais ou encore prêt in fine).

Comment fonctionne le rachat des crédits ?

Dans un premier temps, l’emprunteur doit faire une demande auprès d’un organisme financier ou de sa banque. Elle sera ensuite instruite par une équipe spécialisée. Les informations fournies par l’emprunteur seront alors utilisés pour établir un nouveau plan de remboursement ainsi qu’un simulateur qui montrera combien il pourra économiser en passant par ce type d’offre. Si le dossier est validée par l’organisme financier, tous les prêts existants sont remboursés et le nouveau contrat est signée.
Le but du rachat de crédits est donc double : abaisser la mensualité grâce à l’allongement de la durée du prêt et optimiser la trésorerie grâce à un meilleur taux d’intérêt global.

Quelles sont les conditions pour bénéficier d’un rachat de crédits ?

Il existe différentes conditions à remplir afin que votre demande soit acceptée par un organisme financier ou votre banque. Avant tout, il faut avoir un bon profil : cela signifie que votre dossier doit être solide et ne pas comporter de risque important pour l’organisme financier. Ensuite, le montant total des dettes devra être important (supérieur à 10 000 euros).
Enfin, il faudra justifier auprès du prestataire que vous disposez toujours d’une capacité suffisante pour rembourser vos mensualités. L’organisme financier aura recours à différents critères comme votre situation professionnelle (CDI…), votre capacité d’endettement mais aussi vos revenus.

Quels sont les avantages et les inconvénients du rachat de crédits ?

Le regroupement permet tout d’abord aux personnes ayant accumulés plusieurs dettes d’amortir rapidement leurs dettes grâce à un allongement de la durée de remboursement et une baisse du montant total des mensualités qui permettent d’amortir plus rapidement le capital restant dû. Mais le regroupement peut aussi avoir un impact positif sur votre patrimoine : en effet, le taux global est souvent moins important ce qui permet aux foyers ayant déjà un prêt immobilier en cours d’obtenir des conditions plus intéressantes que celles qui sont initialement proposés par les organismes financiers.
A contrario, il faut savoir que bien qu’il permette une baisse du coût total du prêt, le rachat n’est pas toujours la meilleure solution : en effet, certaines personnes ne sont pas éligibles à ce type d’offres ou peuvent être tentés d’accumuler encore plus d’endettements ce qui peut s’avérer très risqué.

Le rachat de crédit peut donc être une solution intéressante pour réorganiser sa situation financière si l’on prends soin à ne pas tomber encore plus profond dans l’endettement. Il est important de bien comparer les diverses offres disponibles sur le marché avant toute décision afin de choisir celle qui correspondra le plus au profil emprunteur concernée.

Conclusion

Le regroupement des prêts permet aux personnes ayants accumulés plusieurs dettes d’amortir rapidement leurs dettes grâce à son allongement ainsi qu’à sa baisse du montant total des mensualités qui permettent amortir plus rapidement le capital restant dû. De plus, cela permet aussi une amelioration patrimoniale puisque le taux global est souvent moins important que celui proposés par les organismes financiers initialement. Cependant, il convient aux personnes souhaitant entreprendre ce type opértion financière d »être vigilant afin ne pas tomber encore plus profond dans l’endettement.